Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.
Свободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.
В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.
Виды кредитов
В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.
Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:
- потребительский;
- ипотечный;
- автокредит.
Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.
В большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.
Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.
Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.
Выбор банка для получения кредита
Какой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.
Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.
Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.
Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.
На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита
При выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.
Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.
И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.
Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:
- за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
- годовое обслуживание по кредиту;
- комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
- комиссия банка за выдачу кредита.
В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.
А знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация, как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.
Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.
Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.
Как взять кредит в банке, оформление кредита
Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.
Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.
- Заполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
- После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
- По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.
При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.
- Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
- справка о заработной плате за последние полгода;
- лицензия на вид деятельности;
- справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
- Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
- Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
- место проживания;
- место работы или вид деятельности как источник дохода;
- наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
- состав семьи и наличие иждивенцев;
- среднемесячный размер доходов.
- В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
- Другие запрашиваемые банком документы.
После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.
Банковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности. При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.
Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.
Кредитные брокеры
Если нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита.
Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке. Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования.
А я очень успешно сотрудничаю с банком агросоюз, у меня там вклад на три года на 10,2 процента годовых, который я вкладывала на три года, да, бывает такое состояние, когда нужен брокер, но это чаще всего касается именно кредитов, да и бывает так, что им нужно платить заранее. Поэтому историю со вкладом я разрулила именно так, без обращения к брокерам)
Спасибо за полезную стаью
Обязательно спрашивайте «полную стоимость кредита». Любой банк обязан предоставить информацию о том сколько в итоге придется переплатить. Процентная ставка (до пустим 17%) и Полная стоимость кредита — разные вещи (на фоне 17% годовых полная стоимость кредита может быть 35%). Внимательно читайте документы которые планируете подписать, дабы потом не пополнить ряды «обиженных» которые плачут — О банк требует деньги, грабит, от куда такие цифры…
Были срочно нужны деньги. Предлагали разные варианты, но везде были очень неудобные условия. Хорошо, что потом нашлась фирма, которая смогла предложить нормальный вариант. Одобрили все вообще за 5 минут и через интернет, даже не ходила никуда. http://dengivzaymrf.ru/ — если что, то можете позвонить им, они вам помогут.
Классная, полезная статья, благодарю за информацию